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國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳、國(guó)家金融監(jiān)管總局辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步提升融資信用服務(wù)平臺(tái)服務(wù)質(zhì)效深入推進(jìn)“信易貸”工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），以深入推進(jìn)“信易貸”工作，加快推動(dòng)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)整合，健全全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，提升中小微企業(yè)融資便利水平。

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。長(zhǎng)期存在的“融資難、融資貴”問(wèn)題，給中小微企業(yè)發(fā)展帶來(lái)諸多不利影響。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)商業(yè)銀行把更多的信貸資源向中小微企業(yè)傾斜，但需要看到，解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題還存在較多難點(diǎn)與堵點(diǎn)，信息不對(duì)稱(chēng)是其中之一。

中小微企業(yè)的融資需求與銀行信貸資源供給之間存在較為嚴(yán)重的不匹配，在不少地區(qū)出現(xiàn)了“銀行到處找客戶，企業(yè)到處找融資”的怪象。一方面，銀行遭遇有效信貸需求不足，信貸額度相對(duì)充足而投放存在壓力，貸款增長(zhǎng)乏力，“有錢(qián)貸不出去”；另一方面，中小微企業(yè)大多具有資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏抵押品、資金需求周期短等特點(diǎn)，很難按傳統(tǒng)信貸審批方式獲得資金，“要錢(qián)貸不到”。一些地方雖建立了多個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，但存在信息重復(fù)歸集，且反映中小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的數(shù)據(jù)維度不足、可用性不強(qiáng)等問(wèn)題。

此次《通知》的發(fā)布，將加強(qiáng)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)整合和統(tǒng)一管理，提升信用信息歸集共享質(zhì)效，提升融資信用服務(wù)平臺(tái)功能。深入推進(jìn)“信易貸”工作，可為推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題及促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供“信用方案”。架好資金融通的“信息金橋”，也是完善金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制的重要舉措之一，有助于提升商業(yè)銀行服務(wù)中小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

中小農(nóng)商銀行長(zhǎng)期深耕普惠金融市場(chǎng)，突出“做小、做散”導(dǎo)向，近年來(lái)投放中小微企業(yè)的貸款持續(xù)增長(zhǎng)。但客觀上，中小農(nóng)商銀行通過(guò)自身力量搜尋和甄別中小微企業(yè)的信息成本相對(duì)較高，運(yùn)用新技術(shù)又不具備條件。因而，進(jìn)一步提升融資信用服務(wù)平臺(tái)服務(wù)質(zhì)效，將使中小農(nóng)商銀行服務(wù)中小微企業(yè)“放開(kāi)手腳”，多維度評(píng)判企業(yè)信用狀況，提升貸前、貸中、貸后服務(wù)水平，同時(shí)降低獲客成本。

提升金融服務(wù)能力，有效滿足長(zhǎng)尾客戶的信貸需求，使信貸供給與需求更加匹配，必須打破信息不對(duì)稱(chēng)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，提高對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力，有助于降低中小微企業(yè)授信對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)，提升信用貸款比重，提升首貸率。

通過(guò)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，將幫助銀行基于信用信息開(kāi)發(fā)與提供金融產(chǎn)品，讓中小微企業(yè)以信用換取貸款。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬(wàn)億元，其中信用貸款5.9萬(wàn)億元。再看上海市楊浦區(qū)，集聚了數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)近7000家，國(guó)家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)31家，市級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)400家。如果銀企信息不對(duì)稱(chēng)、產(chǎn)品供需不匹配的問(wèn)題突出，這類(lèi)企業(yè)的融資往往難度較大。而在楊浦區(qū)，通過(guò)打造“信易貸”精準(zhǔn)賦能新模式，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，在平臺(tái)上架120多款精選金融產(chǎn)品，其中信用類(lèi)貸款產(chǎn)品超過(guò)70%。

“信易貸”模式是發(fā)展普惠金融、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效路徑。從上海、江蘇、重慶等省市推進(jìn)“信易貸”的實(shí)踐來(lái)看，通過(guò)對(duì)中小微企業(yè)的“信用助力”，強(qiáng)化企業(yè)“守信有益、信用有價(jià)”理念，可推動(dòng)形成“以信獲貸、以貸促信”的良性循環(huán)，助力中小微企業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。各地應(yīng)該加快落實(shí)《通知》，通過(guò)提升融資信用服務(wù)平臺(tái)功能，讓“信用紅利”惠及更多中小微企業(yè)。